因此，从7月1日起，银行将停止所有未进行生物识别的企业账户交易。
囚禁人员出租整个面部以转账
这是国家银行支付司司长范英俊在5月26日由国家银行组织的银行业转型日新闻发布会上向媒体提供的信息。
范英俊表示，网络犯罪日益增多，使用人工智能（AI）和各种技术的诈骗手段难以预测。
过去，随着对个人账户生物识别信息的严格规定，高科技犯罪组织已转向使用组织账户进行诈骗。
“甚至有犯罪组织囚禁人员出租整个面部以进行转账。每次转账时都会使用面部，否则就会进行囚禁和精心照顾”，范英俊说。
为了阻止高科技犯罪的手段和手法，范英俊表示，从7月1日起，如果未验证合法代表的生物识别信息，组织将无法进行在线交易。这是国家银行2024年第17号通知关于开设和使用支付账户的规定。
此后，如果客户未完成上述内容，银行将暂停通过电子方式提供支付/提款服务，以确保遵守国家银行的规定。
“对于组织和企业（DN）的账户，我们将要求组织的合法代表亲自到银行开设账户。不接受任何形式的授权给携带文件的人来开设账户。
国家银行正在修改第17号通知，其中将对组织的账户进行严格规定。提出的要求是在开设账户时必须从个人到组织收集生物识别信息，以确保交易账户是真实的。
换句话说，客户想要进行在线交易，必须提供生物识别信息以进行验证，与国家居民数据库进行对比”，范英俊强调。
关于严格开设和使用DN账户，范英俊表示，第17号通知目前规定所有DN必须对比合法代表的生物识别信息，DN才能进行在线交易。
目前已有超过55%的组织账户完成了合法代表的生物识别信息对比。那些未验证、对比的DN将在柜台进行直接交易。因此，政策不会影响DN的支付活动、生产经营活动。
通知草案中的一个非常新的点是，国家银行将禁止在开设账户时使用别名，而必须是接收转账的银行的具体账号。因为在开设银行账户时使用别名容易给转账人造成误解。
过去，国家银行收到了许多用户的投诉，因为错误转账到别名后无法追回款项。预计新通知将在下个月征求意见，并在今年内颁布。
银行将警告欺诈账户
除了政策解决方案外，银行业在技术方面有什么机制来确保数据安全并保护客户免受网络风险？
回答《青年报》时，范英俊表示，国家银行正在建立一个关于可疑欺诈账户的数据库，由各银行报告。有了这个数据库，银行将在客户转账时警告客户有关欺诈迹象的账户。
第一个实施这项服务试点的是BIDV。从4月1日至今，BIDV已阻止了可疑欺诈交易，总金额超过100亿越南盾。
继BIDV之后，根据计划，6月底是Vietcombank，7月有VietinBank、MBBank、Agribank向客户推出这项服务。今年，国家银行力争整个信用组织系统在接收账户有欺诈嫌疑时向客户发出警告。
届时，转账人将考虑决定是否转账。未来，国家银行将加强措施，帮助人们在交易时避免风险。
专家提出解决方案
5月26日下午，Kalapa科技公司代理首席执行官阮维善与《青年报》交流时表示，自从各银行一致对高价值交易应用生物识别验证（面部、指纹）以来，“冒充真实人”的欺诈比例明显下降——许多信用组织记录显示，身份欺诈案件在实施六个月后下降了40%以上。
这迫使金融犯罪转向：不再冒充个人客户，而是建立“空壳”法人，并利用企业账户洗钱、资助非法活动或操纵跨境资金流动。
“在数字交易时代，跳过验证步骤无异于让保险箱大开：欺诈可以披上假法人的外衣，几分钟内转账并‘洗白’”，阮维善说。
越南网络安全协会的估计显示，2024年在线欺诈的损失已超过18900亿越南盾。
为了使组织和企业合法代表的生物识别信息对比过程顺利进行，Kalapa公司代理首席执行官提出了三项具体行动。
首先是建立统一的“数字DN ID”，连接商业注册、税务机构和数字身份证系统。
其次是公开API（应用程序编程接口）给符合标准的科技供应商——包括Kalapa——以提供eKYB服务作为共享实用程序。
第三是应用灵活的风险评估框架，允许银行和金融科技自行调整控制门槛，而不产生复杂的手续。
“做到这一点，我们不仅能缩小欺诈和洗钱的空白，还能为私营经济创造一个安全、透明的加速走廊”，阮维善表示。
新加坡从银行应用程序开始预防欺诈
自2025年5月中旬起，DBS和POSB（新加坡）银行的账户持有人将能够通过智能手机上的银行应用程序新功能控制自己的卡是否被添加到电子钱包中。
据DBS称，此举旨在阻止诈骗者将被盗卡信息添加到Apple Pay或Google Pay等电子钱包中进行欺诈消费——这种形式正在呈上升趋势。
引用新加坡警方的数据，DBS表示，在2024年第四季度已有超过650起与此类诈骗相关的报告，总损失至少120万新加坡元（约93.5万美元）。
有了新功能，用户需要在银行应用程序中打开“电子钱包”模式才能将卡信息添加到这些钱包中。客户有10分钟的时间进行操作，之后此模式将自动关闭。
“有意添加激活步骤有助于客户在进行交易时更加警惕”——DBS新加坡零售银行业务主管Calvin Ong分享道。将卡信息添加到电子钱包相当容易。诈骗者如果设法骗取OTP代码，就可以将被盗卡信息添加到自己的手机中。
“电子钱包”模式的开关功能是DBS在电子银行应用程序中添加的最新安全措施。2023年底，DBS还推出了“锁定资金”工具——允许客户固定一笔金额，即使账户被入侵也无法通过在线交易转出。
（编译：Ivy 越南中文社；审校：Momo；来源：Tuoitre）
