阻止通過企業賬戶進行的欺詐

因此，從7月1日起，銀行將停止所有未進行生物識別的企業賬戶交易。

囚禁人員出租整個面部以轉賬

這是國家銀行支付司司長範英俊在5月26日由國家銀行組織的銀行業轉型日新聞發佈會上向媒體提供的信息。

範英俊表示，網絡犯罪日益增多，使用人工智能（AI）和各種技術的詐騙手段難以預測。

過去，隨著對個人賬戶生物識別信息的嚴格規定，高科技犯罪組織已轉向使用組織賬戶進行詐騙。

“甚至有犯罪組織囚禁人員出租整個面部以進行轉賬。每次轉賬時都會使用面部，否則就會進行囚禁和精心照顧”，範英俊說。

為了阻止高科技犯罪的手段和手法，範英俊表示，從7月1日起，如果未驗證合法代表的生物識別信息，組織將無法進行在線交易。這是國家銀行2024年第17號通知關於開設和使用支付賬戶的規定。

此後，如果客戶未完成上述內容，銀行將暫停通過電子方式提供支付/提款服務，以確保遵守國家銀行的規定。

“對於組織和企業（DN）的賬戶，我們將要求組織的合法代表親自到銀行開設賬戶。不接受任何形式的授權給攜帶文件的人來開設賬戶。

國家銀行正在修改第17號通知，其中將對組織的賬戶進行嚴格規定。提出的要求是在開設賬戶時必須從個人到組織收集生物識別信息，以確保交易賬戶是真實的。

換句話說，客戶想要進行在線交易，必須提供生物識別信息以進行驗證，與國家居民數據庫進行對比”，範英俊強調。

關於嚴格開設和使用DN賬戶，範英俊表示，第17號通知目前規定所有DN必須對比合法代表的生物識別信息，DN才能進行在線交易。

目前已有超過55%的組織賬戶完成了合法代表的生物識別信息對比。那些未驗證、對比的DN將在櫃檯進行直接交易。因此，政策不會影響DN的支付活動、生產經營活動。

通知草案中的一個非常新的點是，國家銀行將禁止在開設賬戶時使用別名，而必須是接收轉賬的銀行的具體賬號。因為在開設銀行賬戶時使用別名容易給轉賬人造成誤解。

過去，國家銀行收到了許多用戶的投訴，因為錯誤轉賬到別名後無法追回款項。預計新通知將在下個月徵求意見，並在今年內頒佈。

除了政策解決方案外，銀行業在技術方面有什麼機制來確保數據安全並保護客戶免受網絡風險？

回答《青年報》時，範英俊表示，國家銀行正在建立一個關於可疑欺詐賬戶的數據庫，由各銀行報告。有了這個數據庫，銀行將在客戶轉賬時警告客戶有關欺詐跡象的賬戶。

第一個實施這項服務試點的是BIDV。從4月1日至今，BIDV已阻止了可疑欺詐交易，總金額超過100億越南盾。

繼BIDV之後，根據計劃，6月底是Vietcombank，7月有VietinBank、MBBank、Agribank向客戶推出這項服務。今年，國家銀行力爭整個信用組織系統在接收賬戶有欺詐嫌疑時向客戶發出警告。

屆時，轉賬人將考慮決定是否轉賬。未來，國家銀行將加強措施，幫助人們在交易時避免風險。

5月26日下午，Kalapa科技公司代理首席執行官阮維善與《青年報》交流時表示，自從各銀行一致對高價值交易應用生物識別驗證（面部、指紋）以來，“冒充真實人”的欺詐比例明顯下降——許多信用組織記錄顯示，身份欺詐案件在實施六個月後下降了40%以上。

這迫使金融犯罪轉向：不再冒充個人客戶，而是建立“空殼”法人，並利用企業賬戶洗錢、資助非法活動或操縱跨境資金流動。

“在數字交易時代，跳過驗證步驟無異於讓保險箱大開：欺詐可以披上假法人的外衣，幾分鐘內轉賬並‘洗白’”，阮維善說。

越南網絡安全協會的估計顯示，2024年在線欺詐的損失已超過18900億越南盾。

為了使組織和企業合法代表的生物識別信息對比過程順利進行，Kalapa公司代理首席執行官提出了三項具體行動。

首先是建立統一的“數字DN ID”，連接商業註冊、稅務機構和數字身份證系統。

其次是公開API（應用程序編程接口）給符合標準的科技供應商——包括Kalapa——以提供eKYB服務作為共享實用程序。

第三是應用靈活的風險評估框架，允許銀行和金融科技自行調整控制門檻，而不產生複雜的手續。

“做到這一點，我們不僅能縮小欺詐和洗錢的空白，還能為私營經濟創造一個安全、透明的加速走廊”，阮維善表示。

自2025年5月中旬起，DBS和POSB（新加坡）銀行的賬戶持有人將能夠通過智能手機上的銀行應用程序新功能控制自己的卡是否被添加到電子錢包中。

據DBS稱，此舉旨在阻止詐騙者將被盜卡信息添加到Apple Pay或Google Pay等電子錢包中進行欺詐消費——這種形式正在呈上升趨勢。

引用新加坡警方的數據，DBS表示，在2024年第四季度已有超過650起與此類詐騙相關的報告，總損失至少120萬新加坡元（約93.5萬美元）。

有了新功能，用戶需要在銀行應用程序中打開“電子錢包”模式才能將卡信息添加到這些錢包中。客戶有10分鐘的時間進行操作，之後此模式將自動關閉。

“有意添加激活步驟有助於客戶在進行交易時更加警惕”——DBS新加坡零售銀行業務主管Calvin Ong分享道。將卡信息添加到電子錢包相當容易。詐騙者如果設法騙取OTP代碼，就可以將被盜卡信息添加到自己的手機中。

“電子錢包”模式的開關功能是DBS在電子銀行應用程序中添加的最新安全措施。2023年底，DBS還推出了“鎖定資金”工具——允許客戶固定一筆金額，即使賬戶被入侵也無法通過在線交易轉出。