越南財經媒體CafeF近日刊發分析文章，梳理儲戶在辦理定期存款時容易出現的三項誤區，指出存款是否合算不只取決於利率高低，還與用錢時間、資金拆分方式和應急資金安排有關。文章以35至40歲以上、同時承擔家庭開支與儲蓄需求的人群為例，說明存款方式不當可能使看似安全的資金變得低效。
文章列出的第一項誤區是把全部資金鎖進同一種期限。部分儲戶看到12個月期利率高於3個月或6個月期，便把全部閒錢一次性存入一年期，理由是“反正暫時不用”。文章指出，無人能確定未來6個月或10個月內不會出現修房、購車、繳學費、治病等大額支出，一旦提前支取，被取出的部分往往只能按產品規定的較低利率計息，而非原定期利率。
以500兆越南盾閒置資金全部存入12個月期為例，文章假設7個月後急需其中250兆越南盾，若存款方式不靈活，提前支取會使這筆錢損失數兆甚至數十兆越南盾的利息。文章建議將資金拆分為多個期限，例如把500兆越南盾分為100兆短期、150兆中期和250兆長期，或分成5本存摺、每本100兆越南盾，需要用錢時只結算其中一部分。文章稱，在個人理財中，流動性有時與利率同等重要。
第二項誤區是隻盯著利率表上的最高數字。文章指出，部分較高利率只適用於特定期限、最低金額、線上存款形式或附帶其他條件，儲戶需仔細閱讀條款。以10億越南盾為例，年利率相差0.5個百分點約合500萬越南盾利息，這筆差額不應讓人忽略提前支取條件、賬戶管理便利性等更重要的因素。文章還提醒，若舊存單尚未到期便提前結算去追逐略高的新利率，損失的利息可能超過預期多得的差額，轉存前應先比較兩者大小。
第三項誤區是把存款當成全部現金儲備。文章舉例稱，有人收到300兆越南盾後幾乎全部存入長期，只留幾兆在支付賬戶，一個月後遇到修車或家庭開支數十兆越南盾，只能提前取款或使用信用卡、消費貸款，形成一邊存款收息、一邊高成本借錢的局面。文章建議按家庭情況預留相當於數月必要開支的應急資金，例如月均支出2000萬越南盾的家庭可保留6000萬至1.2億越南盾的高流動性資金，剩餘部分再分配到合適期限。
文章最後歸納三項原則：不把全部資金鎖在同一種期限；不只為追求利率而忽略條件；不把資金存到沒有應急儲備的程度。文章稱，定期存款本是保護資金的方式，但若安排不當，賬面上仍在生息，儲戶卻可能悄然損失本可保住的一部分收益。
越南中文社
