越南国家银行要求支付服务提供商加强客户身份识别，通过芯片公民身份证和VNeID应用程序强化生物特征比对，以准确验证开户、发卡和电子钱包用户。
银行因疑似欺诈阻止的交易数量令人惊讶
越南国家银行表示，非现金支付持续强劲增长。2025年，交易总值约为GDP的28倍，显示民众支付习惯的明显变化。
仅今年第一季度，互联网交易增长近66%，手机交易增长超33%，而二维码支付总值增长超50%。相反，ATM交易继续下降，反映数字支付趋势日益普及。
然而，随着在线支付服务的发展，高科技欺诈形式的风险也在增加。网络犯罪分子不断利用‘空壳’企业账户、Deepfake技术、恶意软件和伪造手段侵吞客户财产。
面对这一现实，银行业已同步部署多项解决方案，从生物识别验证、客户数据清洗、连接国家人口数据库，到建立实时风险交易预警和拦截系统。
截至2026年3月23日，支付活动欺诈风险管理、监督和预防支持信息系统已在149个单位部署，包括99家信贷机构和50家支付中介机构。
SIMO系统的集中数据记录了超过68.8万条涉及有欺诈、诈骗或违法嫌疑的支付账户、电子钱包、银行卡和商户的记录。
该系统不仅集中数据，还在发生风险交易时直接向客户发送预警。截至3月底，已发送350万次预警，其中超过110万客户在收到预警后主动暂停或取消交易。
通过该机制阻止或中断的交易总值超过3990亿越南盾，显示其在减少在线欺诈损失方面的显著效果。
截至4月底，这一数字继续上升，系统已向客户发送超过380万次预警。其中超过120万笔交易被客户主动暂停或取消，总值超过4300亿越南盾。
越南国家银行支付局局长范英俊表示，快速、即时支付服务的发展总伴随着网络欺诈和诈骗行为增加的风险。
据范英俊称，越南国家银行已主动完善法律框架，颁布多项规定以提高支付服务提供商和支付中介机构的安全标准。
据此，服务提供商至少每三个月评估一次安全漏洞，更新最新应用程序版本，并在发现被网络犯罪分子利用风险时实施交易拦截措施。如发现严重漏洞，单位必须及时修复并采取控制措施以保护客户。
警惕新型诈骗手段
近期，多家银行接连发出关于新手段侵吞财产的警告。
越南兴旺股份商业银行警告称，有手段在实体支付卡（包括信用卡和借记卡）上替换芯片，以在持卡人不知情的情况下进行非法交易。该银行建议客户定期检查卡片状态，优先使用非接触式支付，监控交易变动，并在卡片丢失、芯片被替换或发现异常交易时立即联系银行。
越南外贸股份商业银行表示，出现大量冒充银行品牌的短信，内容为积分即将过期。这些短信将用户引向假冒网站以窃取卡信息和安全码。
该银行确认不会通过短信或电子邮件发送链接要求客户提供安全信息。
与此同时，越南投资与发展股份商业银行警告称，有冒充银行的电子邮件被广泛传播，诱使客户点击恶意链接或下载恶意软件至设备。这些邮件通常制造紧急感。该银行表示，所有正式信息仅从域名‘bidv.com.vn’的电子邮件地址发送，且从不附带要求客户验证账户的链接。
越南技术及商业股份银行也警告称，有手段伪造来电显示，使来电显示为银行名称、职能机构或通讯录中的联系人。部分案例还使用AI技术模拟声音。
在制造恐慌或紧迫感后，诈骗分子会要求转账或提供密码、OTP码等安全信息。该银行建议客户在发现异常迹象时挂断电话，通过官方渠道核实信息，并绝对不要通过电话分享账户信息。
不仅是警告，一些银行还部署了风险防范工具。越南农业与农村发展银行表示，其可疑交易预警服务AgriNotify能在客户转账前将收款人数据与职能机构和内部系统信息进行比对。截至2026年4月初，该系统已记录超过20万次预警，其中超过9.1万笔交易被暂停或取消，总值超过3600亿越南盾。
智能支付推动数字金融
2026年数字金融日由《青年报》、越南国家银行支付局和胡志明市工贸局与越南国家支付股份公司协调举办，主题为‘智能支付推动数字金融’，在越南国家银行和胡志明市人民委员会的内容指导下进行。
该活动是自2019年起每年发起和组织的‘6月16日无现金日’的转型，标志着从推动支付方式向发展全面数字金融生态系统的强劲转变。
该活动旨在落实政府关于国家数字化转型和加强跨境支付连接的方针。其中，非现金支付仍是民众和企业接触现代金融服务的核心基础。
6月16日数字金融日通过一系列多样活动展开，如二维码转换活动、国家级研讨会、工作坊、国家促销月等。特别是，‘数字金融节——叮叮日！’将于6月6日至7日在胡志明市堤岸郡阮惠步行街举行，预计吸引10万至12万人次参与。
这是一个智能数字金融社会模型的体验空间，众多银行、企业和支付机构参与，有望为社区带来实际且吸引人的金融科技体验。
在存在安全风险迹象的设备上停止提供服务
自2026年3月1日起，根据越南国家银行关于银行业在线服务提供安全与保密的第77/2025号通知，胡志明市开发股份银行宣布在存在安全风险迹象的设备上停止提供服务。
具体而言，HDBank应用程序将在遇到以下问题的设备上自动退出或停止运行：使用模拟环境、调试环境、虚拟机或模拟设备运行HDBank应用程序。
应用程序软件被植入外部代码或软件被篡改、重新打包，设备已越狱或解锁保护机制的，也将被银行停止提供服务。
（编译：Eric ；审校：Ken；来源：越南中文社yuenan.com）
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