越南國家銀行要求支付服務提供商加強客戶身份識別，通過芯片公民身份證和VNeID應用程序強化生物特徵比對，以準確驗證開戶、髮卡和電子錢包用戶。
銀行因疑似欺詐阻止的交易數量令人驚訝
越南國家銀行表示，非現金支付持續強勁增長。2025年，交易總值約為GDP的28倍，顯示民眾支付習慣的明顯變化。
僅今年第一季度，互聯網交易增長近66%，手機交易增長超33%，而二維碼支付總值增長超50%。相反，ATM交易繼續下降，反映數字支付趨勢日益普及。
然而，隨著在線支付服務的發展，高科技欺詐形式的風險也在增加。網絡犯罪分子不斷利用‘空殼’企業賬戶、Deepfake技術、惡意軟件和偽造手段侵吞客戶財產。
面對這一現實，銀行業已同步部署多項解決方案，從生物識別驗證、客戶數據清洗、連接國家人口數據庫，到建立實時風險交易預警和攔截系統。
截至2026年3月23日，支付活動欺詐風險管理、監督和預防支持信息系統已在149個單位部署，包括99家信貸機構和50家支付中介機構。
SIMO系統的集中數據記錄了超過68.8萬條涉及有欺詐、詐騙或違法嫌疑的支付賬戶、電子錢包、銀行卡和商戶的記錄。
該系統不僅集中數據，還在發生風險交易時直接向客戶發送預警。截至3月底，已發送350萬次預警，其中超過110萬客戶在收到預警後主動暫停或取消交易。
通過該機制阻止或中斷的交易總值超過3990億越南盾，顯示其在減少在線欺詐損失方面的顯著效果。
截至4月底，這一數字繼續上升，系統已向客戶發送超過380萬次預警。其中超過120萬筆交易被客戶主動暫停或取消，總值超過4300億越南盾。
越南國家銀行支付局局長範英俊表示，快速、即時支付服務的發展總伴隨著網絡欺詐和詐騙行為增加的風險。
據範英俊稱，越南國家銀行已主動完善法律框架，頒佈多項規定以提高支付服務提供商和支付中介機構的安全標準。
據此，服務提供商至少每三個月評估一次安全漏洞，更新最新應用程序版本，並在發現被網絡犯罪分子利用風險時實施交易攔截措施。如發現嚴重漏洞，單位必須及時修復並採取控制措施以保護客戶。
警惕新型詐騙手段
近期，多家銀行接連發出關於新手段侵吞財產的警告。
越南興旺股份商業銀行警告稱，有手段在實體支付卡（包括信用卡和借記卡）上替換芯片，以在持卡人不知情的情況下進行非法交易。該銀行建議客戶定期檢查卡片狀態，優先使用非接觸式支付，監控交易變動，並在卡片丟失、芯片被替換或發現異常交易時立即聯繫銀行。
越南外貿股份商業銀行表示，出現大量冒充銀行品牌的短信，內容為積分即將過期。這些短信將用戶引向假冒網站以竊取卡信息和安全碼。
該銀行確認不會通過短信或電子郵件發送鏈接要求客戶提供安全信息。
與此同時，越南投資與發展股份商業銀行警告稱，有冒充銀行的電子郵件被廣泛傳播，誘使客戶點擊惡意鏈接或下載惡意軟件至設備。這些郵件通常製造緊急感。該銀行表示，所有正式信息僅從域名‘bidv.com.vn’的電子郵件地址發送，且從不附帶要求客戶驗證賬戶的鏈接。
越南技術及商業股份銀行也警告稱，有手段偽造來電顯示，使來電顯示為銀行名稱、職能機構或通訊錄中的聯繫人。部分案例還使用AI技術模擬聲音。
在製造恐慌或緊迫感後，詐騙分子會要求轉賬或提供密碼、OTP碼等安全信息。該銀行建議客戶在發現異常跡象時掛斷電話，通過官方渠道核實信息，並絕對不要通過電話分享賬戶信息。
不僅是警告，一些銀行還部署了風險防範工具。越南農業與農村發展銀行表示，其可疑交易預警服務AgriNotify能在客戶轉賬前將收款人數據與職能機構和內部系統信息進行比對。截至2026年4月初，該系統已記錄超過20萬次預警，其中超過9.1萬筆交易被暫停或取消，總值超過3600億越南盾。
智能支付推動數字金融
2026年數字金融日由《青年報》、越南國家銀行支付局和胡志明市工貿局與越南國家支付股份公司協調舉辦，主題為‘智能支付推動數字金融’，在越南國家銀行和胡志明市人民委員會的內容指導下進行。
該活動是自2019年起每年發起和組織的‘6月16日無現金日’的轉型，標誌著從推動支付方式向發展全面數字金融生態系統的強勁轉變。
該活動旨在落實政府關於國家數字化轉型和加強跨境支付連接的方針。其中，非現金支付仍是民眾和企業接觸現代金融服務的核心基礎。
6月16日數字金融日通過一系列多樣活動展開，如二維碼轉換活動、國家級研討會、工作坊、國家促銷月等。特別是，‘數字金融節——叮叮日！’將於6月6日至7日在胡志明市堤岸郡阮惠步行街舉行，預計吸引10萬至12萬人次參與。
這是一個智能數字金融社會模型的體驗空間，眾多銀行、企業和支付機構參與，有望為社區帶來實際且吸引人的金融科技體驗。
在存在安全風險跡象的設備上停止提供服務
自2026年3月1日起，根據越南國家銀行關於銀行業在線服務提供安全與保密的第77/2025號通知，胡志明市開發股份銀行宣佈在存在安全風險跡象的設備上停止提供服務。
具體而言，HDBank應用程序將在遇到以下問題的設備上自動退出或停止運行：使用模擬環境、調試環境、虛擬機或模擬設備運行HDBank應用程序。
應用程序軟件被植入外部代碼或軟件被篡改、重新打包，設備已越獄或解鎖保護機制的，也將被銀行停止提供服務。
越南中文社
