越南银行依规暂停不合规客户交易

越南多家商业银行自2025年起陆续对不符合身份核验规定的客户暂停交易，涉及越南外贸银行（Vietcombank）、越南投资发展银行（BIDV）、越南工商银行（VietinBank）、越南农业与农村发展银行（Agribank）等机构。相关措施依据越南国家银行2024年6月28日同日颁布的第17/2024/TT-NHNN号通知（关于支付账户的开立与使用）和第18/2024/TT-NHNN号通知（关于银行卡业务），共涉及七类客户情形。

限制程度因情形而异。未完成生物识别核验的账户持有人，将被停止电子渠道交易，包括线上转账、在线支付、ATM转账与取现以及银行卡激活或续期；核验时人脸信息与芯片身份证数据或VNeID账户比对。BIDV称此类客户在BIDV SmartBanking及银行卡线上交易被暂停，MSB称其银行卡线上交易暂停，VPBank则宣布对无生物识别数据的客户停止全部交易，限制范围更广。

身份证件过期而未更新的情形限制最重，柜台、线上和ATM等所有渠道交易均被停止。第18号通知要求银行在证件失效前至少30天通知客户，Vietcombank通过电子邮件、短信或OTT应用在到期前30天内告知，BIDV确认未更换过期证件的客户在所有渠道被暂停交易。此外，越南公民以护照登记账户的，自2026年1月1日起银行不再接受护照作为身份证件，适用于开户、发卡、柜台交易、查询与信息更新等全部业务，外国人仍可使用护照；Agribank、Vietcombank、VietinBank、BIDV以及Sacombank、VPBank、Kienlongbank、Techcombank均已发布相关通知。

以公安证、军队证或旧版身份证登记的客户，若这些是唯一登记的身份证件，账户自证件过期之日或2026年1月1日起（以先到者为准）被停止交易。根据第30/2025/TT-NHNN号通知，旧版身份证和身份证明在越南公民无现金支付中不再属于有效证件。外国客户所持越南居留证件失效时，其银行卡交易被暂停。

自2026年4月1日起，第30/2025号通知要求支付账户名称与身份证信息一致，银行据此停止账户昵称服务。VPBank宣布自该日起停止iNick服务，通过昵称向VPBank账户转账可能被拒绝，但停止昵称不影响账户余额和原始账号；Vietcombank、BIDV、VietinBank、Agribank等也已适用该规定。对组织客户，法定代表人或相关人证件过期、未在2025年7月1日前完成生物识别核验的，银行暂停其电子渠道转账、取现及在线支付；BIDV、VietinBank、VPBank均公布了相应限制。

银行方面提示，客户可通过银行应用使用芯片身份证或VNeID更新生物识别信息和身份证件；无法在应用上完成的，可前往分行或交易网点办理。仍在使用护照、公安证、军队证或旧版身份证的客户需到柜台更换为芯片身份证、身份卡或电子身份。曾以昵称收款的客户应更新二维码、电子钱包和销售渠道中的原始账号。