越南銀行依規暫停不合規客戶交易

越南多家商業銀行自2025年起陸續對不符合身份核驗規定的客戶暫停交易，涉及越南外貿銀行（Vietcombank）、越南投資發展銀行（BIDV）、越南工商銀行（VietinBank）、越南農業與農村發展銀行（Agribank）等機構。相關措施依據越南國家銀行2024年6月28日同日頒佈的第17/2024/TT-NHNN號通知（關於支付賬戶的開立與使用）和第18/2024/TT-NHNN號通知（關於銀行卡業務），共涉及七類客戶情形。

限制程度因情形而異。未完成生物識別核驗的賬戶持有人，將被停止電子渠道交易，包括線上轉賬、在線支付、ATM轉賬與取現以及銀行卡激活或續期；核驗時人臉信息與芯片身份證數據或VNeID賬戶比對。BIDV稱此類客戶在BIDV SmartBanking及銀行卡線上交易被暫停，MSB稱其銀行卡線上交易暫停，VPBank則宣佈對無生物識別數據的客戶停止全部交易，限制範圍更廣。

身份證件過期而未更新的情形限制最重，櫃檯、線上和ATM等所有渠道交易均被停止。第18號通知要求銀行在證件失效前至少30天通知客戶，Vietcombank通過電子郵件、短信或OTT應用在到期前30天內告知，BIDV確認未更換過期證件的客戶在所有渠道被暫停交易。此外，越南公民以護照登記賬戶的，自2026年1月1日起銀行不再接受護照作為身份證件，適用於開戶、髮卡、櫃檯交易、查詢與信息更新等全部業務，外國人仍可使用護照；Agribank、Vietcombank、VietinBank、BIDV以及Sacombank、VPBank、Kienlongbank、Techcombank均已發佈相關通知。

以公安證、軍隊證或舊版身份證登記的客戶，若這些是唯一登記的身份證件，賬戶自證件過期之日或2026年1月1日起（以先到者為準）被停止交易。根據第30/2025/TT-NHNN號通知，舊版身份證和身份證明在越南公民無現金支付中不再屬於有效證件。外國客戶所持越南居留證件失效時，其銀行卡交易被暫停。

自2026年4月1日起，第30/2025號通知要求支付賬戶名稱與身份證信息一致，銀行據此停止賬戶暱稱服務。VPBank宣佈自該日起停止iNick服務，通過暱稱向VPBank賬戶轉賬可能被拒絕，但停止暱稱不影響賬戶餘額和原始賬號；Vietcombank、BIDV、VietinBank、Agribank等也已適用該規定。對組織客戶，法定代表人或相關人證件過期、未在2025年7月1日前完成生物識別核驗的，銀行暫停其電子渠道轉賬、取現及在線支付；BIDV、VietinBank、VPBank均公佈了相應限制。

銀行方面提示，客戶可通過銀行應用使用芯片身份證或VNeID更新生物識別信息和身份證件；無法在應用上完成的，可前往分行或交易網點辦理。仍在使用護照、公安證、軍隊證或舊版身份證的客戶需到櫃檯更換為芯片身份證、身份卡或電子身份。曾以暱稱收款的客戶應更新二維碼、電子錢包和銷售渠道中的原始賬號。