2026年越南金融健康與投資信心報告由天越證券（TVS）於7月10日在胡志明市發佈。報告指出，在市場持續波動和生活成本上升持續影響全球財務決策的背景下，財務韌性正成為與資產規模同等重要的衡量指標。
在越南，TVS的調查顯示，投資者積極參與多種投資渠道，55%的投資者持有2至3種投資渠道，39%持有4至5種渠道。然而，在實際配置中，銀行存款、黃金和房地產仍佔受訪個人投資者總資產組合的87%。
這種集中度在資產規模較大的投資者中更為明顯。隨著累積財富增加，房地產在投資組合中的比例從資產在5億越南盾（約19,250美元）至10億越南盾（約38,500美元）之間的投資者中的29%，上升至資產在20億越南盾（約77,000美元）或以上的投資者中的46%。
相比之下，現代金融渠道（如股票、債券、基金憑證和外匯）的合計配置比例仍然較低，在任何資產類別中均不超過10%。
調查還凸顯了投資者在投資組合多元化方面的認知與行動之間的差距。雖然86%的受訪者同意不應將大部分資產集中於單一渠道，但76%的受訪者仍優先選擇房地產或黃金，因為他們認為自己更瞭解這些渠道。這表明投資者認識到多元化的必要性，但實際配置行為仍深受熟悉資產的影響。
調查還指出，投資者對財富管理指導存在潛在需求，但付費財務諮詢服務的利用率仍然非常有限，95%的受訪者表示從未使用過此類服務。
主要障礙並非成本，而是對專業諮詢服務實際價值的認知：55%的受訪者認為沒有需求，41%對自己的資產管理能力充滿信心，36%不願意分享個人財務信息。
儘管如此，投資者對金融機構的信任並未消失，而是轉向對透明度和諮詢質量的更高期望。在曾使用或正在使用付費財務諮詢服務的投資者中，75%的人期望顧問能提出正確問題、明確目標、解釋風險，並支持投資者自主做出決策。只有25%的人傾向於獲得具體的投資策略並遵循執行。
天越資產管理公司首席執行官陳榮光表示，隨著投資者在管理財富方面越來越主動，金融機構的角色已不再侷限於提供產品或投資建議。
“這關乎建立一個透明、數據驅動的諮詢流程，以適應每位客戶的目標。當投資者能清晰看到專業建議的實際價值時，信任便得以建立：幫助他們理解風險、驗證決策並維持長期財務紀律。”陳榮光說。
報告還凸顯了積累資產的願望與積極制定長期財務規劃之間的差距。只有27%的受訪投資者表示，他們為自己和家人制定了明確的長期財務計劃。其餘73%的投資者要麼尚未開始，要麼未明確目標，要麼尚未制定具體路線圖。
投資者的財務優先事項也反映了家庭在資產相關決策中的核心作用。當被問及最重要的長期財務目標時，自己和家人的醫療保健以及子女教育或海外留學分別以48%和47%的比例位居前兩位。其次是房地產投資（35%）、財務自由或獨立於僱傭關係（33%），以及購買或升級住房（31%）。
由於多個長期目標並存，制定清晰計劃對於投資者在不同財富積累階段更有效地分配資源至關重要。
值得注意的是，財富轉移仍未被視為需要積極規劃的財務目標。儘管房地產和祖傳/家庭資產在許多越南家庭的財富積累觀念中扮演重要角色，但只有8%的受訪者將財富轉移列為最重要的財務目標之一。
這揭示了將資產傳遞給下一代的願望與制定具體計劃以有效保存、分配和轉移財富之間的差距。
TVS投資銀行部高級總監黎範明德指出，全球範圍內，財富管理已超越單純追求回報，轉向風險管理、資產保值和為長期目標做準備。
“越南投資者正朝著同一方向發展，同時保持獨特特徵，因為投資組合仍集中在傳統渠道。從我們的角度來看，這份報告提供了實用數據，幫助投資者不僅從累積規模評估財富，還從韌性、風險分配以及對家庭長期目標的準備程度進行評估。”黎範明德說。
越南中文社
