2026年越南金融健康与投资信心报告由天越证券（TVS）于7月10日在胡志明市发布。报告指出，在市场持续波动和生活成本上升持续影响全球财务决策的背景下，财务韧性正成为与资产规模同等重要的衡量指标。
在越南，TVS的调查显示，投资者积极参与多种投资渠道，55%的投资者持有2至3种投资渠道，39%持有4至5种渠道。然而，在实际配置中，银行存款、黄金和房地产仍占受访个人投资者总资产组合的87%。
这种集中度在资产规模较大的投资者中更为明显。随着累积财富增加，房地产在投资组合中的比例从资产在5亿越南盾（约19,250美元）至10亿越南盾（约38,500美元）之间的投资者中的29%，上升至资产在20亿越南盾（约77,000美元）或以上的投资者中的46%。
相比之下，现代金融渠道（如股票、债券、基金凭证和外汇）的合计配置比例仍然较低，在任何资产类别中均不超过10%。
调查还凸显了投资者在投资组合多元化方面的认知与行动之间的差距。虽然86%的受访者同意不应将大部分资产集中于单一渠道，但76%的受访者仍优先选择房地产或黄金，因为他们认为自己更了解这些渠道。这表明投资者认识到多元化的必要性，但实际配置行为仍深受熟悉资产的影响。
调查还指出，投资者对财富管理指导存在潜在需求，但付费财务咨询服务的利用率仍然非常有限，95%的受访者表示从未使用过此类服务。
主要障碍并非成本，而是对专业咨询服务实际价值的认知：55%的受访者认为没有需求，41%对自己的资产管理能力充满信心，36%不愿意分享个人财务信息。
尽管如此，投资者对金融机构的信任并未消失，而是转向对透明度和咨询质量的更高期望。在曾使用或正在使用付费财务咨询服务的投资者中，75%的人期望顾问能提出正确问题、明确目标、解释风险，并支持投资者自主做出决策。只有25%的人倾向于获得具体的投资策略并遵循执行。
天越资产管理公司首席执行官陈荣光表示，随着投资者在管理财富方面越来越主动，金融机构的角色已不再局限于提供产品或投资建议。
“这关乎建立一个透明、数据驱动的咨询流程，以适应每位客户的目标。当投资者能清晰看到专业建议的实际价值时，信任便得以建立：帮助他们理解风险、验证决策并维持长期财务纪律。”陈荣光说。
报告还凸显了积累资产的愿望与积极制定长期财务规划之间的差距。只有27%的受访投资者表示，他们为自己和家人制定了明确的长期财务计划。其余73%的投资者要么尚未开始，要么未明确目标，要么尚未制定具体路线图。
投资者的财务优先事项也反映了家庭在资产相关决策中的核心作用。当被问及最重要的长期财务目标时，自己和家人的医疗保健以及子女教育或海外留学分别以48%和47%的比例位居前两位。其次是房地产投资（35%）、财务自由或独立于雇佣关系（33%），以及购买或升级住房（31%）。
由于多个长期目标并存，制定清晰计划对于投资者在不同财富积累阶段更有效地分配资源至关重要。
值得注意的是，财富转移仍未被视为需要积极规划的财务目标。尽管房地产和祖传/家庭资产在许多越南家庭的财富积累观念中扮演重要角色，但只有8%的受访者将财富转移列为最重要的财务目标之一。
这揭示了将资产传递给下一代的愿望与制定具体计划以有效保存、分配和转移财富之间的差距。
TVS投资银行部高级总监黎范明德指出，全球范围内，财富管理已超越单纯追求回报，转向风险管理、资产保值和为长期目标做准备。
“越南投资者正朝着同一方向发展，同时保持独特特征，因为投资组合仍集中在传统渠道。从我们的角度来看，这份报告提供了实用数据，帮助投资者不仅从累积规模评估财富，还从韧性、风险分配以及对家庭长期目标的准备程度进行评估。”黎范明德说。
（编译：Cici；审校：Momo；来源：越南中文社yuenan.com）
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