根据起诉书，陶氏娇莺和黎氏金和相识，因为两人此前曾在一段时间内共同担任金融公司（FE Credeit、Smartnet、Bankus...）的咨询师、咨询团队经理、总监/总经理。
2022年7月，娇莺请黄文林（娇莺的男友）成立P&L公司，以实施未来资产公司贷款产品的咨询工作。
2022年10月，娇莺遇见黎氏金和，并共同商定每人出资3亿越南盾（50%资本），租用房屋设立公司分支机构，购买办公设备，以便利未来资产公司贷款产品的咨询工作，同时通过咨询形式，将客户银行信用卡账户中的资金从信用卡转换为ATM卡（咨询声称免手续费但实际扣留，侵占客户交易金额的25-27%）。
为实施犯罪行为，娇莺购买使用银行信用卡的个人客户信息数据，注册、借用、租用在线商品销售店铺（虚拟店铺），通过电子支付平台Alepay/Vimo进行在线支付。
金和雇人编写隐藏拨出电话号码的软件，创建虚拟电话号码，雇佣阮文良、阮德平担任IT员工管理网站。
娇莺和金和与黎氏雪香（金和的姐姐）和杨宝珍（金和的亲戚）达成协议，负责放款、从个人账户预支资金转给客户（交易金额的75%），可获得交易金额1%的报酬。
客户信用卡账户的资金通过电子支付平台Alepay/Vimo转入娇莺（虚拟店铺所有者）的个人账户后，娇莺转账给雪香、宝珍以扣除已放款金额和预支放款费用，随后雪香、宝珍将剩余金额转账给金和，用于支付分支机构运营费用和员工薪资。剩余部分由娇莺和金和平分。
根据起诉书，娇莺和金和担任组织、主谋、指挥犯罪实施的角色，需对整个系统侵占的18亿越南盾负责。
（编译：Ivy；审校：Momo；来源：越南中文社）
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