到期后，借款人未足额偿还本金和利息，尽管我多次催收。我向法院起诉索债，对方反而控告我放高利贷，认为每月5%的利率过高。
请律师咨询我该如何保护债权，如何调整诉讼请求，需要准备哪些证据，以及与法院或公安机关打交道时应注意什么？
律师陈氏美信（胡志明市律师团）回答：
根据您提供的信息，您以每月5%的利率放贷，尚不构成刑法规定的犯罪要件。
根据2015年刑法典第201条，民事交易中的高利贷罪仅在利率高于民法典规定的最高利率5倍以上（即超过20%/年的5倍）时，即相当于100%/年或8.33%/月以上，且非法获利3000万越南盾以上，才被追究刑事责任。
因此，每月5%的利率（相当于年利率60%）仅超过民事限额（20%/年），不构成刑事处罚。
借款人向公安机关举报您“放高利贷”缺乏立案依据。
关于收回5亿越南盾本金和利息的可能性，您的借条对5亿越南盾本金仍有效。
根据2015年民法典第466条第1款，您完全有权要求法院责令借款人偿还全部5亿越南盾。
关于利息，根据2015年民法典第468条，有管辖权的法院将把您的利率调整为最高20%/年（相当于每月1.66%），或确认双方约定的利率，但不得超过民法规定的20%/年。此前超过20%/年的利率约定（即40%）无效。
为保护自身权益，您需要做到以下几点：
第一，修改起诉状内容：主动将起诉状中要求的利率调整为民法允许的最高利率，即对5亿越南盾贷款金额按20%/年计算，暂计自放贷之日起至提交起诉状之日。
同时，当您的起诉被受理后，您应根据实际日期更新截至一审开庭日的准确利息金额，以便法官在判决中完整记录借款人应付金额。
这确保您的权益不会因等待法院处理案件而损失利息。
第二，准备提交给法院的材料和证据，包括：
+ 起诉状：内容应清楚陈述事实、借款金额……以及您请求法院判决返还借款本息等。
+ 借条：经认证的副本，明确显示借款交易、5亿越南盾金额和还款期限。
+ 转账凭证：银行对账单或转账截图，清楚显示交易内容（证明实际已交付5亿越南盾）。
+ 双方短信、交流记录：提取显示借款人承认债务、请求延期或逃避还款义务的短信、通话记录。
+ 本金和利息计算表：列出本金金额、自放贷日起至提交起诉状日按20%/年计算的利息，并持续更新至法院结案。
如被公安机关约谈，您应冷静向公安机关说明这是财产借贷民事纠纷，没有刑事犯罪迹象。
同时向公安机关提供借条，并明确指出双方约定的利率为5%/月（60%/年），未超过刑法典第201条规定的100%/年刑事处罚门槛。
建议公安机关出具不予立案文书，并引导各方到有管辖权的法院解决。
在有管辖权的法院处理时，您在过程中应保持善意态度，提出将利率调整至法律规定（20%/年）的要求。
主动撤回超过20%/年的利息部分有助于案件快速解决，避免拖延或不必要的法律纠纷。
（编译：张悦；审校：Fang；来源：越南中文社yuenan.com）
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