越南VIB银行30年扩大运营版图

从2016年到2026年，VIB的总资产从40.2亿美元增长至超过223.0亿美元。VIB已从1996年一家注册资本192万美元、仅有23名员工的银行，发展成为越南领先的股份制商业银行之一，在零售银行领域建立了强大地位，并连续多年跻身全球最具价值银行品牌500强。

这一增长反映了30年来不断提升标准、创新和转型的历程——使每一步前进都为客户、市场和更广泛的经济创造更大价值。过去三十年也是越南银行业与整体经济一道发生深刻变革的时期：规模更大、治理与金融安全标准更高，技术重塑资金流动，金融体验对越南消费者而言变得更便捷、更自主、更多元。

在这些变化中，VIB不断提升标杆、创新和转型。三十年塑造了VIB，使其成为一家以国际接轨治理标准为基础的银行，在提升越南消费者金融体验方面拥有突出业绩，其运营规模也切实服务于日常生活、企业和更广泛的经济。

从夯实基础到提升国际治理标准

从2016年的40.2亿美元到2026年中的超过223.0亿美元，VIB的总资产已增长逾5.5倍，相当于年均增速接近20%——是越南股份制商业银行中较为突出的增长轨迹之一。在这十年强劲增长的背后，是此前二十年对长期发展基础的持续打造。

1996年至2016年间，越南银行业在规模和向经济提供资本的能力上均显著扩张，同时与全球金融市场的融合日益加深。与此同时，围绕资本充足率、治理质量和风险管理的期望也在不断上升。

在此期间，VIB通过采用全球经验、方法和标准，并借助战略股东和领先咨询机构转移的能力，加快了国际接轨治理基础的建设。在战略、运营模式、风险管理、技术和运营等领域，新方法被付诸实践，并内化为银行的核心能力。

2018年，VIB成为越南首批两家获越南国家银行认定符合《巴塞尔协议II》标准的银行之一。一年后，该行完成了《巴塞尔协议II》全部三大支柱。2026年，VIB继续按照标准化方法实施《巴塞尔协议III》资本计算和管理框架。

二十年夯实基础，使VIB按照国际标准增强了治理和运营能力，同时为下一阶段的强劲增长创造了动力。随着银行规模扩大，对资本、风险管理、技术和运营的要求也随着其业务版图扩张而不断演进。

从持续创新到提升金融体验

过去十年，越南银行市场最明显的变化之一是客户体验的转型。客户从必须前往银行网点办理交易，转变为把银行带在手机上；从在预设产品中选择，转变为对功能、权益和资金管理方式拥有更大掌控权；从标准化服务模式，转变为越来越契合个人需求的解决方案。

这一转变由消费者日益多元的金融需求以及银行业加速向零售银行转型共同推动。智能手机、电子商务和数字支付的广泛普及，使竞争深入客户体验——让银行服务更便捷、灵活、更具选择驱动，同时推动解决方案越来越契合个人需求。拥有强大零售业务的银行也通过新产品、技术和服务模式帮助加速了这一转型。

作为这一时期拥有领先零售银行业务的银行之一，VIB在市场零售贷款中保持头部份额。2017年至2025年，零售贷款以年均22%的速度增长，而上市银行平均为15%；同期平均净资产收益率达到23%，高于17%的平均水平。

在借贷需求方面，VIB正在重新设计体验——从更快获得资金，到在贷款全周期内拥有更大控制权。技术和数据将住房贷款审批时间缩短至最快4至8小时，而利率选项、本金宽限期和还款结构的设计则旨在适应客户需求和现金流。这种灵活性在放款后仍持续存在，使客户对自己的贷款拥有更大控制权，并能随着需求和实际现金流变化调整财务计划。

在信用卡方面，VIB在数字能力、客户选择和个人化体验上的持续创新，使其处于市场趋势前沿。从2018年约9.2万张卡起步，到2025年底，VIB的信用卡组合已超过110万张。同期，信用卡总消费额增长约17倍，从3.6亿美元增至近54亿美元，使VIB跻身越南信用卡消费额前三的银行之列。

对于闲置资金，VIB开发了智能存款生态系统，以平衡收益和流动性——让未使用资金产生额外价值，同时在客户需要时仍可随时取用。在该生态系统内，自2023年以来不到三年，iDepo和Hi-Depo交易数量增长逾十倍。整个智能存款生态系统已完成超过710万笔交易，总价值接近192.2亿美元——为客户日常管理现金流带来更大收益潜力和灵活性。

在数字渠道方面，MyVIB用户数量在八年内增长约30倍。目前超过70%的零售客户通过数字平台获得服务，97%的零售客户交易通过数字渠道完成。仅在2025年，VIB的数字平台就处理了近6.8亿笔交易，总价值约1769亿美元。该银行已从客户需要前往的场所，演变为融入其日常金融生活的服务。

在这一旅程中，VIB将新想法转化为现实体验，并把这些体验规模化。每一次客户体验所创造的价值，也是该行更广泛运营版图的一部分；每天都有数百万储蓄、支付和融资需求在这里得到服务。

2017年至2025年，VIB的信贷以年均22%的速度增长，而上市银行平均为15%。这一增长扩大了VIB为日常生活和企业关键需求提供资本的能力——从住房和车辆，到家庭企业的营运资金，再到企业运营和增长所需的融资。

30年后，VIB的运营版图已从个人客户扩展到企业，从贷款和支付扩展到财资和外汇。坚实的治理基础支撑安全、可持续的规模；技术加速资金流动；业务能力则将资本引导至个人和企业的需求。

（编译：张悦；审校：Fang；来源：越南中文社yuenan.com）