越南首都安宁报10月19日刊发的一篇分析文章指出，越南创新实践正从国家层面扩散至银行业，但思维、方法和数据技术三重瓶颈仍制约其深入发展。文章以越南外贸银行（Vietcombank）审批板块为例，介绍其数字化转型与创新竞赛成果，同时承认从创意到规模化推广仍存差距。

文章称，越共中央政治局第57号决议将发展科学、技术、创新和数字化转型确定为重要突破口。在此背景下，银行业成为数字化转型先行领域之一，无现金支付、大数据和人工智能逐步应用于管理运营、产品开发和风险控制。越南外贸银行将数字化转型、数据发展和创新列为长期战略支柱，并注重建设鼓励员工主动提出倡议的创新文化。

在具体实践上，文章介绍该行审批板块下属的信贷审批处、债务管理处和资产估值中心。债务管理处通过AVS系统建立全系统担保资产集中数据库，数百万条信息完成标准化，数十万处房地产在电子地图上实现数字化。信贷审批处应用数据分析工具辅助员工提高审查质量、早期识别风险并缩短档案处理时间。资产估值中心则建设集中价格数据库，研究自动估值模型，为逐步应用人工智能奠定基础。

文章还提到，审批板块与越南外贸银行老挝分行于2026年6月发起创新竞赛，主题为“不要独享想法——把它变成倡议”。近400名员工响应，组委会收到来自168名员工的80项倡议，经完善后72项进入初赛，最终18项典型倡议进入决赛。其中10项倡议由跨处室、跨单位联合构建。文章认为，这表明协作与知识共享正在加强，但许多想法仍停留在个人经验层面，尚未发展为可推广的具体倡议。

文章将创新瓶颈归纳为三类：一是“怕错”心理和不敢承担责任的心态，在风险管理要求较高的银行环境中，选择安全方案有时使有价值的倡议未能及时试验或应用；二是方法瓶颈，许多倡议呈孤立、局部特点，难以复制，从创意到实施再到推广的差距较大；三是技术和数据瓶颈，数据分散、缺乏连接的情况仍存在于多个领域，将数据转化为预测、预警和决策支持工具仍有较大空间。

对于瓶颈成因，文章认为，思维瓶颈的核心原因是鼓励和保护敢想、敢做、敢创新、敢担责的机制尚未形成足够动力，部分领域的分级授权尚未与激励机制和明确问责紧密结合；方法瓶颈主要源于缺乏记录、评估、总结和推广倡议的同步机制；数据技术瓶颈则在于共同数据标准建设、系统间连接和共享仍在完善过程中。

展望趋势，文章认为大数据和人工智能将在信贷审查、风险管理、债务管理、担保资产估值和风险预警中应用加深，电子身份识别、数据库连接和数字平台将继续改变金融服务提供方式。同时，环境、社会和治理标准将更深入融入信贷和风险管理。但文章强调，技术只是工具，人才是提出想法、作出决策并承担责任的主体，是创新成功的决定性因素。