6月11日下午，以“面向小商販和小微企業的數字金融”為主題的研討會吸引了大量個體工商戶和小微企業參與，現場氣氛熱烈，提問踴躍。
破解數字支付中的稅務難題
第三區集群Vikki銀行行長黎芳女士表示，支付手續費是餐飲業非常關注的問題，這部分費用由誰承擔、是向顧客收取還是由餐館承擔，都與競爭和運營問題相關。
“我去過很多地方旅遊，發現通過支付寶支付的費用非常低，而在其他國家，外幣兌換費用卻相當高。這就給銀行和支付中介提出了一個問題：如何提高連接性、降低客戶需要承擔的費用。這是銀行需要解決的難題。”黎芳女士分享道。
目前，Vikki銀行正與越南國家支付公司（NAPAS）合作，向商戶贈送財神喇叭和數字簽名，幫助個體工商戶降低投資成本。黎芳女士還建議一些餐廳，例如黃燕餐廳，可以為小額付款的零散客戶投資二維碼。
不過，黎芳女士也表達了對現行規定的擔憂：若要將支付計入可抵扣成本，必須通過公司賬戶轉賬。
黎芳女士指出，實際應用中出現了一系列不便，例如接待客戶時，不可能先約好餐廳再回公司轉賬，而公司會計又無法在未按照內部支出規定入賬前立即轉賬。如何解決這一問題，她非常希望稅務部門能提供解決方案。
數字化轉型並不可怕
“數字化轉型並不可怕，可怕的是看不到長期利益。”銀行技術發展研究院副院長、經濟與法律大學（胡志明市國家大學）副教授范氏清春博士在研討會開始時強調。
據清春博士介紹，數字化轉型是一個持續的過程，不僅要改變內部運營方式，還要適應客戶的變化。在消費者日益年輕化、習慣數字支付的背景下，小商販若不改變，將逐漸被淘汰。
然而，現實中不少小商販仍對數字金融心存顧慮，擔心暴露收入、繳納更多稅款、應用複雜、成本高以及資金損失風險。而大部分這些擔憂源於過時或不完整的信息。
在稅收方面，根據2026年現行規定，年營業額低於10億越南盾的個體工商戶無需繳納增值稅和個人所得稅。同時，針對個體工商戶的核定稅和註冊稅也已取消。無論現金支付還是轉賬支付，都被視為同等收入，因此掃描二維碼不會產生額外的納稅義務。
清春博士表示，目前對數字化轉型的擔憂確實存在。需要強調的是，資金透明度不是為了“被監督”，而是有助於提升信譽，為獲取資本和支持政策創造條件。
當前的金融應用設計簡單，適合小微經營者，甚至有些工具如資金到賬語音播報器，讓賣家無需頻繁查看手機。使用成本也不再是障礙，因為大多數銀行免收轉賬費、二維碼費，並推出多項支持計劃。
值得注意的是，目前存在一個悖論：許多人迴避數字金融，認為會產生損失，而實際利益要大得多。與其擔心暴露收入或增加成本，數字化能幫助小商販銷售更多商品、更有效地管理現金流、減少損失，並逐步建立透明的財務檔案。
今天的透明化，帶來明天的大額貸款機會和業務擴展
清春博士表示，對於希望發展成企業或擴大規模的個體工商戶而言，透明的交易數據正是證明經營能力、吸引合作伙伴和獲取資金的基礎。
她舉例說，有熟人曾問：“姐姐，我該不該升級為企業？”這是一家攝影工作室。清春博士建議她非常應該升級為企業。因為從一開始就規範運營，擁有清晰的發票、憑證和現金流，將創造有價值的數據資產，未來在需要融資或合資時更加便利。
“數字金融可能會讓我們在剛開始時花一些時間去學習和改變習慣，但好處將持續多年。今天做好了，明天會做得更好。透明化是必然趨勢，越透明，未來越順利。”清春博士分享道。
這一趨勢不可逆轉，因為客戶越來越少使用現金。因此，清春博士認為，儘早數字化轉型能幫助小商販領先一步，而遲遲不改變則可能意味著失去客戶和未來的發展機會。尤其是：“今天的數字化轉型，帶來明天的大額貸款機會”。
例如，同一條巷子裡有兩家店。一家只收現金，多次錯過想轉賬的客戶。而隔壁店接受二維碼支付，款項自動到賬、易於管理，甚至有機會獲得銀行貸款以擴大業務。
跨境支付：賣家全額收款，無需擔心匯率
在活動中，胡志明市和平坊Jaystore服裝個體工商戶阮仲山先生提問，他的店服務大量遊客和國際客戶。
阮仲山關注跨境支付交易中的外幣兌換費用機制，同時希望瞭解面向中小企業和個體工商戶的優惠政策。
針對這一問題，越南國家支付公司（NAPAS）駐代表副處長範光慶先生表示，賣家無需過於擔心外幣兌換費用或匯率波動問題。外幣兌換費用和國際交易費用主要適用於買方，具體取決於其銀行或支付方式發行機構。
NAPAS代表分析，一筆跨境支付交易通常存在兩類主要費用：外幣兌換費和國際交易費。然而，具體費率由客戶的支付方式發行機構決定。
對賣家而言，重要的是最終收到的越南盾金額。交易完成後，個體工商戶和企業將收到與標價一致的越南盾金額，無需自行處理外幣兌換問題。
除了支付便利，NAPAS代表表示，該單位正與多家國際支付機構和區域合作伙伴合作，以促進遊客在越南的消費。
目前，合作項目已與泰國、柬埔寨等區域市場以及國際支付夥伴展開，旨在為遊客在越南購物時使用熟悉的支付方式提供更多便利。
值得注意的是，一些合作伙伴如支付寶還運營專門面向國際遊客的旅遊信息門戶。通過這些平臺，越南的賣家可以發佈店鋪、產品、服務以及促銷活動信息。
“NAPAS和國際合作夥伴也願意與個體工商戶和企業合作，共同開展促銷活動，從而刺激購物需求，增加遊客在越南的消費。”範光慶先生表示。
區分線上和線下二維碼支付
參加研討會的時尚店主阿鶯女士就僅通過掃描Global二維碼進行跨境支付的能力提問：“如果用戶在中國，他們能否掃描這個二維碼支付越南的訂單？反之，我在越南能否掃描二維碼支付中國的合作伙伴？”
阿鶯認為，能夠掃描Global二維碼將比目前通過銀行卡支付帶來更多好處，因為二維碼可以集成到管理系統中，付款幾乎可以立即收到。
回答阿鶯的問題，Alipay+/Ant International越南分公司業務發展總監範秋玄女士表示，跨境支付分為線上和線下兩個領域。目前支付寶尚未在越南開展線上支付，而線下支付方式要求用戶身在支付所在國。
增加優惠政策和支持政策，助力個體工商戶和小微企業
根據實際經營經驗，黃燕集團創始人兼主席阮慶山先生表示，近年來越南顧客使用現金的情況日益減少，而二維碼支付和轉賬方式明顯增加。這一趨勢推動了零售額的增長。過去一年，該企業的銀行渠道收入平均約150億越南盾，預計2026年將繼續增長。
在採用數字支付方式的過程中，阮慶山先生表示企業也需向銀行支付多種費用。因此，他提問：對於收入高的企業，銀行是否有解決方案對轉賬或銀行卡支付交易提供更優惠的費率？
對此，越南投資與發展股份制商業銀行（BIDV）副行長武英勇先生回答：每家銀行對支付服務都有相應的收費標準。費率的制定基於客戶和銀行整體利益的平衡。
BIDV大力投資支付基礎設施，始終努力平衡以給合作伙伴和客戶帶來合適的利益。因此，對於交易規模大的企業，銀行完全可以在雙方合作效益的基礎上考慮合適的優惠政策。
第三區集群Vikki銀行行長黎芳女士也表示，通過POS或二維碼支付的費用是許多企業尤其是餐飲業關注的問題之一。因為除了競爭壓力和運營成本，企業還需考慮支付費用，這直接影響成本和競爭力。
目前Vikki銀行正與NAPAS合作，同時推出多項優惠計劃，幫助個體工商戶和企業降低數字支付的投資成本。
通過此次事件，黎芳女士也強調，當個體工商戶/企業擴大交易規模時，銀行也有更多依據來制定合適的優惠政策。更透明的經營活動也能讓銀行和客戶共同受益。
數字支付增加融資機會
越南基礎建設內裝公司總經理吳志越先生提問：當前使用二維碼支付的最大障礙是什麼？未來各單位將採取什麼措施來減少這些障礙？
對此，NAPAS駐代表副處長範光慶先生表示，當前障礙之一是許多個體工商戶仍習慣現金交易，尚未充分認識到資金數字化的好處。
而經營現金流實現數字化後，所有銷售活動都將通過具體數據反映出來。這是信貸機構評估經營狀況、考慮授信的重要基礎。需要注意的是，對於現金交易，銀行很難核實和評估實際現金流。
藉此機會，範光慶先生還指出，普通的轉賬二維碼在服務跨境客戶時存在侷限。因此，Global二維碼應運而生，以解決這一問題，幫助擴大國際客戶的支付能力，同時為個體工商戶和企業接觸更多客戶創造條件。
如今，客戶更傾向無現金支付，通過使用所有銀行應用/電子錢包進行支付，無需重新輸入信息。資金來源方面，過去是現金或銀行卡，現在則擴展到電子錢包、忠誠度積分或優惠券等。
此外，網絡詐騙、在線詐騙以及零售運營中的問題，例如假卡、假幣等，也受到賣家的高度關注。
“銷售方和企業也非常關注增加收入、降低成本以及改善運營和銷售流程。這被視為給提供解決方案、基礎設施和支付便利的單位下達的‘訂單’，必須滿足上述需求。”範光慶先生分享道。
越南中文社
