到期後，借款人未足額償還本金和利息，儘管我多次催收。我向法院起訴索債，對方反而控告我放高利貸，認為每月5%的利率過高。
請律師諮詢我該如何保護債權，如何調整訴訟請求，需要準備哪些證據，以及與法院或公安機關打交道時應注意什麼？
律師陳氏美信（胡志明市律師團）回答：
根據您提供的信息，您以每月5%的利率放貸，尚不構成刑法規定的犯罪要件。
根據2015年刑法典第201條，民事交易中的高利貸罪僅在利率高於民法典規定的最高利率5倍以上（即超過20%/年的5倍）時，即相當於100%/年或8.33%/月以上，且非法獲利3000萬越南盾以上，才被追究刑事責任。
因此，每月5%的利率（相當於年利率60%）僅超過民事限額（20%/年），不構成刑事處罰。
借款人向公安機關舉報您“放高利貸”缺乏立案依據。
關於收回5億越南盾本金和利息的可能性，您的借條對5億越南盾本金仍有效。
根據2015年民法典第466條第1款，您完全有權要求法院責令借款人償還全部5億越南盾。
關於利息，根據2015年民法典第468條，有管轄權的法院將把您的利率調整為最高20%/年（相當於每月1.66%），或確認雙方約定的利率，但不得超過民法規定的20%/年。此前超過20%/年的利率約定（即40%）無效。
為保護自身權益，您需要做到以下幾點：
第一，修改起訴狀內容：主動將起訴狀中要求的利率調整為民法允許的最高利率，即對5億越南盾貸款金額按20%/年計算，暫計自放貸之日起至提交起訴狀之日。
同時，當您的起訴被受理後，您應根據實際日期更新截至一審開庭日的準確利息金額，以便法官在判決中完整記錄借款人應付金額。
這確保您的權益不會因等待法院處理案件而損失利息。
第二，準備提交給法院的材料和證據，包括：
+ 起訴狀：內容應清楚陳述事實、借款金額……以及您請求法院判決返還借款本息等。
+ 借條：經認證的副本，明確顯示借款交易、5億越南盾金額和還款期限。
+ 轉賬憑證：銀行對賬單或轉賬截圖，清楚顯示交易內容（證明實際已交付5億越南盾）。
+ 雙方短信、交流記錄：提取顯示借款人承認債務、請求延期或逃避還款義務的短信、通話記錄。
+ 本金和利息計算表：列出本金金額、自放貸日起至提交起訴狀日按20%/年計算的利息，並持續更新至法院結案。
如被公安機關約談，您應冷靜向公安機關說明這是財產借貸民事糾紛，沒有刑事犯罪跡象。
同時向公安機關提供借條，並明確指出雙方約定的利率為5%/月（60%/年），未超過刑法典第201條規定的100%/年刑事處罰門檻。
建議公安機關出具不予立案文書，並引導各方到有管轄權的法院解決。
在有管轄權的法院處理時，您在過程中應保持善意態度，提出將利率調整至法律規定（20%/年）的要求。
主動撤回超過20%/年的利息部分有助於案件快速解決，避免拖延或不必要的法律糾紛。
越南中文社
