越南多家商業銀行目前通過手機應用等數字渠道掛牌的存款利率高於櫃檯渠道，部分期限的差距達到1至2個百分點，銀行以此鼓勵客戶通過線上方式存款。這一做法在給儲戶帶來更高收益的同時，也引發關於資金安全、數據保護與風險管理的討論。
越南金融銀行專家阮智孝（Nguyễn Trí Hiếu）在受訪時表示，越南銀行目前在產品開發、運營和客戶服務中大量使用人工智能等技術。他認為技術給銀行帶來兩方面優勢：一是節省成本，尤其是維持分行、交易網點以及大量員工的費用，節省下來的這部分成本使銀行得以提高數字渠道的存款利率以吸收存款；二是藉助大數據，銀行管理層能更準確把握市場和客戶偏好，從而及時決策。在貸款環節，技術幫助銀行更瞭解客戶、更好地評估財務健康狀況並保護資金。
對客戶而言，阮智孝指出，技術使交易更便利快捷，同時可享受更優惠的利率。但他也強調，金融業完全無人化目前還做不到。他以歐洲已出現無人服務酒店為例說，客人可自助訂房、入住而無需前臺或真人管理者，但在金融業，他尚未見到世界上有哪個地方完全以無人的方式運營銀行。原因在於貨幣經營的特殊性：銀行業務涉及眾多行業和問題，總會出現需要人來判斷和處理、技術無法完全替代的情形。
阮智孝還提到，通過數字銀行交易始終伴隨資金丟失的擔憂。他說自己在美國一家銀行有賬戶，儘管該行服務和科技都不錯，他仍不會完全信任。在越南，他認為安全性仍是需要繼續改善的問題，此外不少銀行處理投訴的方式仍較僵化，部分交易手續繁瑣，給客戶帶來不便。
FIDT投資諮詢與資產管理公司財富管理部主管杜秋紅（Đỗ Thu Hồng）則指出，“資金上應用”至少有三類受益方：客戶獲得便利、更好地管理資金、擁有更多選擇，並在某些情況下更快獲得金融服務；銀行減少部分交易成本、擴大服務規模並通過數據更瞭解客戶；在更廣層面上，如果數字化幫助那些確有財務能力、但過去難以證明收入的個人和經營戶獲得正規資金，也是對普惠金融的貢獻。
杜秋紅提出一條不變的原則：客戶的財務數據必須透明、安全且按正當目的使用。服務越是基於數據個性化，銀行越要做好安全和隱私保護。她建議客戶“選對地方存錢”，優先選擇信譽良好的銀行，而不是一味追逐高利率。數字化讓資金流動更快，但不能取代理財原則；面對誘人的收益率或審批很快的貸款，客戶在決定前仍需弄清自己使用的是什麼產品、總成本多少、流動性如何以及要承擔什麼風險。
杜秋紅認為，數字銀行最大的挑戰是同時平衡速度、客戶體驗和風險管理三個目標。交易轉移到數字環境後，銀行服務更快，但風險範圍也隨之變化：除系統遭攻擊的風險外，銀行還面臨身份冒用、詐騙、賬戶被侵佔、數據被盜或客戶被誘導交易等問題。世界銀行也將欺詐、數據濫用和網絡安全風險列為數字金融與信貸值得注意的問題。在越南，對在線銀行服務安全保密的要求正日趨完善，這反映出數字化越快，對客戶身份驗證、數據保護和交易管控的要求就越高。
在信貸方面，杜秋紅認為挑戰更大。技術使數據收集、評分和審批更快，但審批快不等於放寬信貸標準。如果評分模型不夠好、輸入數據不能真實反映還款能力，或銀行未能發現欺詐，那麼今天的信貸快速增長可能變成明天的不良貸款。因此，數字銀行的長期競爭力不僅看開戶用多少分鐘、放款多快，還要看能否正確驗證客戶身份、保護數據、發現欺詐並準確評估還款能力。
越南中文社
