胡志明市一名29岁的加密货币投资者陈恩（Trần Ân）在通过币安（Binance）平台以点对点（P2P）方式卖出USDT后，银行账户被冻结，工资和兼职收入一度无法动用。他向银行交涉并提交个人用途的交易证据后，账户在5天后获解冻。银行职员向他解释，冻结依据是当局要求，并称各银行都在进行类似排查。
陈恩自2021年起在币安交易加密货币，因方便而优先选择平台上的P2P方式：卖方在平台挂单，买方将越南盾转入卖方银行账户，USDT再按平台流程转给买方。上月底他收到账户被锁的邮件通知。银行方面称，他此前一笔卖出USDT的交易，其资金来源账户涉嫌洗钱。
类似情况并非个例。过去两个月，尤其是10月中旬以来，多个加密货币社群中有人反映在P2P交易后银行账户被冻结，部分人多次与银行交涉仍未解冻。24岁的胡志明市投资者友算（Hữu Tính）上周末起账户被锁，银行通知其资料已转交公安机关调查，解冻时间尚不明确。VnExpress就冻结流程联系相关银行，未获回复。
VBI学院首席执行官Jlo Trần表示，P2P的特殊风险在于加密资产交易本身真实发生，但卖方收到的越南盾可能源自诈骗案件或被当局追查的资金。她举例说，投资者卖出USDT并收到1亿越南盾，平台交易正常完成，但若这笔钱来自诈骗，收款账户可能被管控以作核实。她指出，普通投资者难以核实前序环节的资金来源，交易对手有数千笔交易和高完成率可降低风险，但不代表流经该账户的资金来源合法。她强调，账户被银行锁定或交易被认定为可疑，并不等于客户实施了洗钱行为。
Lawkey律师事务所主任律师梁辉河（Lương Huy Hà）表示，个人使用银行合法支付账户转账越南盾买卖加密资产不被法律禁止，也不当然构成洗钱，但仍须遵守支付、加密资产及反洗钱相关规定。银行可在符合法规和账户使用协议的情况下采取风险管理、客户核实、拒绝或暂停交易等措施；冻结账户须有相应依据，不能把所有交易限制都等同于同一措施。
梁辉河建议，投资者要证明交易合法，需说明越南盾资金来源、加密资产来源以及收款与平台交易之间的关联，并保存银行对账单、收入或初始资金来源凭证、P2P订单记录、交易对手信息、数量、汇率、转账时间和沟通记录；涉及区块链钱包的，宜保留钱包地址和交易哈希。他还建议避免接收非交易对手本人名下第三方账户的款项，不出借、出租账户或代收代付，以免在银行核实时增加证明难度。Jlo Trần则称，投资者应从“交易成功即可”转向“交易须可解释”，使用P2P时明确交易对手、管控支付信息并完整留存每笔订单证据。
越南中文社
