胡志明市一名29歲的加密貨幣投資者陳恩（Trần Ân）在通過幣安（Binance）平臺以點對點（P2P）方式賣出USDT後，銀行賬戶被凍結，工資和兼職收入一度無法動用。他向銀行交涉並提交個人用途的交易證據後，賬戶在5天后獲解凍。銀行職員向他解釋，凍結依據是當局要求，並稱各銀行都在進行類似排查。
陳恩自2021年起在幣安交易加密貨幣，因方便而優先選擇平臺上的P2P方式：賣方在平臺掛單，買方將越南盾轉入賣方銀行賬戶，USDT再按平臺流程轉給買方。上月底他收到賬戶被鎖的郵件通知。銀行方面稱，他此前一筆賣出USDT的交易，其資金來源賬戶涉嫌洗錢。
類似情況並非個例。過去兩個月，尤其是10月中旬以來，多個加密貨幣社群中有人反映在P2P交易後銀行賬戶被凍結，部分人多次與銀行交涉仍未解凍。24歲的胡志明市投資者友算（Hữu Tính）上週末起賬戶被鎖，銀行通知其資料已轉交公安機關調查，解凍時間尚不明確。VnExpress就凍結流程聯繫相關銀行，未獲回覆。
VBI學院首席執行官Jlo Trần表示，P2P的特殊風險在於加密資產交易本身真實發生，但賣方收到的越南盾可能源自詐騙案件或被當局追查的資金。她舉例說，投資者賣出USDT並收到1億越南盾，平臺交易正常完成，但若這筆錢來自詐騙，收款賬戶可能被管控以作核實。她指出，普通投資者難以核實前序環節的資金來源，交易對手有數千筆交易和高完成率可降低風險，但不代表流經該賬戶的資金來源合法。她強調，賬戶被銀行鎖定或交易被認定為可疑，並不等於客戶實施了洗錢行為。
Lawkey律師事務所主任律師梁輝河（Lương Huy Hà）表示，個人使用銀行合法支付賬戶轉賬越南盾買賣加密資產不被法律禁止，也不當然構成洗錢，但仍須遵守支付、加密資產及反洗錢相關規定。銀行可在符合法規和賬戶使用協議的情況下采取風險管理、客戶核實、拒絕或暫停交易等措施；凍結賬戶須有相應依據，不能把所有交易限制都等同於同一措施。
梁輝河建議，投資者要證明交易合法，需說明越南盾資金來源、加密資產來源以及收款與平臺交易之間的關聯，並保存銀行對賬單、收入或初始資金來源憑證、P2P訂單記錄、交易對手信息、數量、匯率、轉賬時間和溝通記錄；涉及區塊鏈錢包的，宜保留錢包地址和交易哈希。他還建議避免接收非交易對手本人名下第三方賬戶的款項，不出借、出租賬戶或代收代付，以免在銀行核實時增加證明難度。Jlo Trần則稱，投資者應從“交易成功即可”轉向“交易須可解釋”，使用P2P時明確交易對手、管控支付信息並完整留存每筆訂單證據。
越南中文社
