越南VIB 30年：从数字交易到个性化银行体验

2017年至2023年间，通过VIB数字渠道完成的交易量增长了60倍。在接下来的两年里，交易量几乎再次翻倍，到2025年，零售客户交易中有97%以数字方式完成。但对VIB而言，技术的作用远不止于将更多交易搬到线上。它关乎打造一家能够在单一平台上服务数百万客户、同时与每位个人客户越来越相关的银行。

VIB于1996年9月18日开启征程，愿景是打造一家以客户为中心的现代化、专业化银行。三十年后，这一愿景仍由对技术、数据和人才的长期投资驱动。从2017年到2025年，VIB总资产年均增长21%，约为行业平均水平的1.8倍。

零售贷款年均增长23%，为市场增速的1.6倍，利润则保持26%的年均增长率。增长为创新创造了更强的能力，而技术使银行能够以更高效率服务更多客户。

多年来，VIB的技术历程已从交易数字化演进到基础设施现代化、数据连接和AI部署。每一步都围绕客户可感知的切实改善而设计：更少步骤、更短等待、更多选择，以及更契合个人情况的解决方案。

把银行服务带到客户所在之处

一个重大里程碑出现在2017年：MyVIB下载量增长104%，活跃用户数增长87%，20%的新零售客户选择在线开户。同年，《财资》将VIB评为“年度数字银行”，并认定MyVIB为越南“最佳零售移动银行体验”。

这一时期的独特之处，并不仅仅是将熟悉的银行交易搬到手机上。借助MyVIB社交键盘，客户可以在社交媒体聊天时直接转账并办理部分银行业务，而无需离开对话去打开另一个应用。该解决方案被IDG评为“2017年度独特创新服务”。

这一功能背后是对数字银行的新思考方式：与其等待客户来到银行，不如将金融服务直接送到需求产生的地方。数字化不再只是增加一个交易渠道；它关乎缩短客户需求与行动之间的距离。

为下一波创新构建平台

随着用户和交易量快速增长，无缝的前端体验只有依靠灵活、安全且可扩展的基础设施才能可持续地扩展。2021年，VIB成为越南首批部署多云战略的银行之一。该模式使银行能够根据需求动态扩展处理能力，加快资源调配，并在尽量减少对整体运营干扰的同时持续增强应用。

2022年，MyVIB 2.0创下两项越南纪录：成为越南首个提供增强现实体验的数字银行应用，以及全国首个基于云原生架构构建的移动银行应用。上线六个月内，该应用用户达到100万，将先进技术转化为客户乐于接受、可及且可靠的体验。

到2026年，VIB进一步发展其数字应用生态系统，每个平台都围绕不同客户群体的独特需求和旅程设计。MyVIB为现有客户提供全面的银行功能；Max作为VIB的下一代数字银行，面向年轻客户和刚开始理财旅程的人群；VIB Business支持企业财务管理和日常运营；VIB Corp则为企业客户提供专业解决方案。

每个平台都汇集了针对特定客户画像量身定制的解决方案，并提供差异化的权益和体验。Max专为年轻活力客户设计，推出了一系列市场新方案，包括Max Card——首张订阅制信用卡；Group Card——面向持卡人的权益生态系统；面向个人持卡人的个性化360°权益；Banking for Kids——首个为6岁及以上儿童设计的方案；以及Quick Loan，通过金融钱包在15分钟内完成放款。

在面向客户的应用层之外，VIB还持续现代化其核心系统。2024年，该银行宣布在公有云与VIB私有云组合上对其Temenos R23核心银行平台进行现代化升级。作为支持账户、存款、贷款和交易等基本银行活动的骨干，该项目为VIB处理更高交易量、提供跨渠道互联体验以及加快新产品上市奠定了基础。

AWS越南总经理埃里克·杨表示：“越南金融行业正引领创新技术的采用，为数百万客户带来切实价值。在AWS云上实现核心银行系统现代化，是VIB构建大规模创新坚实基础和大规模服务客户的重要一步。”

技术能力与客户保护同步增强。7×24小时监控、生物识别认证、面部识别和实时交易分析提供了自适应保护层，以应对不断演变的欺诈形式。2026年，VIB因其在实施06号项目和打击高科技犯罪方面的成就，获得公安部长两次表彰。对VIB而言，速度与安全不可分割：只有客户的数据、身份和资产始终受到保护，更快的体验才能创造持久价值。

三十年的向前转型

30年后，VIB的技术历程可归纳为三大转变：从将交易搬到数字渠道，到构建可扩展的基础设施；从相互孤立的系统，到以客户为中心的互联数据；从一刀切的产品，到适应每个人的选择、情境和旅程的体验。这些转变共同为速度、客户掌控力以及大规模理解客户的能力确立了新标准。

通过投资和创新创造的价值，已转化为增长资源和对社会更广泛的贡献。从2021年到2025年，VIB连续五年跻身越南效益50强企业。仅在2025年，该银行就向国家预算贡献了1.039亿美元。

2026年标志着VIB进入新的增长周期。从2027年开始，VIB 3.0将进入下一发展阶段，依托多年来积累的能力：服务数百万客户的能力、日益互联的数据以及负责任地应用AI。

展望未来，最好的技术或许是客户几乎察觉不到的技术。复杂性退居幕后；走到台前的是一个更快、更安全、更直观、更能赋能每位客户的银行。

从技术突破到更好的客户体验；从银行增长到对国家贡献——创新的价值随着每一步向前而持续复利。

（编译：张悦；审校：Suki；来源：越南中文社yuenan.com）