越南国家银行支付司副司长黎英勇近日在一场活动上表示，无现金支付在越南快速普及的同时，欺诈手法也在同步升级。他引述支付司数据称，2026年前8个月，无现金支付交易数量同比增长34.56%，其中互联网渠道增长46.57%，移动渠道增长35.33%，二维码支付数量增长6.66%、金额增长25.85%。

黎英勇说，二十年前一笔汇款可能要几天才能到账，如今只需以秒计；但民众只有在信任的前提下才会使用服务，“速度让客户满意，信任才让客户留下”。因此支付创新与反欺诈不是先后两件事，而是同一问题的两面。他同时直言，犯罪也在以同样的速度前进，一笔支付几秒完成，一笔诈骗资金也只需几秒就能经中间账户流转。

据其介绍，诈骗手法正变得更为精细和个性化：不法分子利用人工智能伪造声音、伪造人脸（深度伪造）绕过验证并欺骗受害人亲属，为每个受害者定制话术，租用、买卖账户接收诈骗资金，并借助跨境连接和稳定币将资金转移出境。

越南自2024年7月1日起对线上交易实施生物识别验证。黎英勇称，迄今约1.77亿份个人客户资料和300万份机构客户资料已完成生物识别信息比对，为基于人工智能的反欺诈方案提供了数据基础。国家银行的SIMO系统已发出600万次预警，收到预警后200万人次客户停止或取消交易，为民众保住近7600亿越南盾。

他提出国家银行推动的四项原则：一是“设计即安全”，新产品须在设计阶段内置反欺诈层，尚无规定的模式可依第94/2025/NĐ-CP号法令开展受控试点；二是身份识别，自2026年7月1日起，依第77/2025/TT-NHNN号通知，银行检测生物识别伪造的方案须达到ISO 30107二级或同等标准。

黎英勇说，下一步还须考虑对“非人”主体进行身份识别。当人工智能代理代替客户付款时，银行要回答三个问题：这个代理是谁、谁授权给它、它被允许做到什么程度。他称第53/2026/TT-NHNN号通知规定人工智能安全与风险管理，将于2026年11月15日生效，明确人工智能参与自动授信、自动支付等重要决策时的责任。

第三项原则是共同防御而非各自为战。黎英勇称诈骗资金几分钟内会穿过多家银行和电子钱包，单家银行再强也看不到资金全貌，国家银行正完善SIMO系统，扩大已覆盖21家银行和支付中介机构的预警功能，并依与公安部的协作机制加强数据交换和资金追踪。他建议各机构在所有交易渠道完整接入SIMO预警，并主动共享新欺诈迹象。

第四项原则是以用户为中心。黎英勇表示，好的反欺诈系统不应误拦过多合法交易，民众应获得清晰、易懂、及时的警示，出问题时知道联系谁、交易多久能处理；老年人、不熟悉技术者等易受伤害群体需要更多保护。