越南企业推进数字支付，银行谈收费政策

6月11日下午，以“面向小商贩和小企业的数字金融”为主题的研讨会吸引了众多经营户和小企业参与，并积极提问。

数字化转型并不可怕

“数字化转型并不可怕，可怕的是看不到长期利益”，经济法律大学（胡志明市国家大学）银行技术发展研究院副院长范氏青春副教授强调道。

据范氏青春博士称，数字化转型是一个持续的过程，不仅改变内部运营方式，还必须适应客户的变化。在消费者日益年轻化并习惯数字支付的背景下，小商贩若不改变将逐渐被抛在后面。

然而，实际上不少小商贩仍对数字金融心存顾虑，担心收入暴露、多缴税款、应用复杂、费用高昂或资金损失风险。而这些担忧大多源于过时或不完整的信息。

关于税收，根据2026年现行规定，年收入低于10亿越南盾的经营户无需缴纳增值税和个人所得税。同时，对经营户的定额税和执照费也已取消。无论是现金收款还是转账收款都视为同等收入，因此扫描二维码不会产生额外纳税义务。

范氏青春博士表示，目前仍存在对数字化的担忧。她强调，资金透明不是为了“被监视”，而是为了提高信誉，为获得资金和政策支持创造条件。

当前金融应用程序设计简单，适合个体经营者，甚至配有到账语音播报功能，使卖家无需频繁查看手机。使用成本也不再是障碍，大多数银行免费提供转账、二维码服务，并推出多项支持计划。

值得注意的是，目前存在一种悖论：许多人因认为数字金融会产生损失而回避，而实际收益却大得多。数字化帮助小商贩销售更多商品、更有效地管理现金流、减少损失，并逐步建立透明的财务档案。

今日透明，明日融资良机与扩张

范氏青春博士表示，对于想要发展成企业或扩大规模的家庭经营户，透明的交易数据正是证明经营能力、吸引合作伙伴和获得资金的基础。

她举例说，有熟人曾问：“姐，我该不该升级为企业？”这是一家摄影工作室。范氏青春博士建议应该升级为企业，因为从一开始就规范运营，有发票、凭证和清晰的资金流，将形成宝贵的数据资产，未来在融资或合资时更加便利。

“数字金融可能会让我们一开始花些时间学习使用和改变习惯，但好处将持续多年。今天做好了，明天会更好。透明是必然的，越透明越有利”，范氏青春博士分享道。

这一趋势不可逆转，因为客户越来越少使用现金。因此，范氏青春博士认为，尽早数字化转型将帮助小商贩领先一步，而迟迟不改变可能意味着失去客户和未来发展的机会。特别是：“今天的数字化，明天的融资良机”。

例如，在同一条小巷里有两家店。一家只收现金，多次错过想要转账的客户。而隔壁店接受二维码支付，到账自动记录，管理更轻松，甚至有机会获得银行贷款以扩大经营。

跨境支付：卖家全款到账，无需担心汇率

在节目中提问的Jaystore服装经营户阮仲山（胡志明市和平坊）表示，其店铺服务于大量外国游客和购物者。

阮仲山关注跨境支付交易中的外币兑换费用机制，同时希望了解针对中小企业和经营户的优惠政策。

对此，越南国家支付股份公司（NAPAS）代表处副首席代表范光庆表示，卖家无需过分担心外币兑换费用或汇率波动。外币兑换费和国际交易费主要适用于买方，具体取决于客户银行的支付方式。

NAPAS代表分析，跨境支付交易通常包含两种主要费用：外币兑换费和国际交易费。但具体费率由客户支付方式发行机构决定。

对卖家而言，重要的是最终收到的越南盾金额。交易完成后，经营户和企业将收到标价的越南盾金额，无需自行处理外币兑换问题。

除了支付便利，NAPAS代表表示，该机构正与多家国际支付组织和区域合作伙伴合作，促进游客在越南的消费。

目前合作项目覆盖泰国、柬埔寨等区域市场及国际支付伙伴，为游客在越南购物时使用熟悉的支付方式提供更大便利。

值得注意的是，Alipay等合作伙伴还运营专属旅游信息平台，供国际游客使用。通过这些平台，越南卖家可以发布商店、产品、服务及促销信息。

“NAPAS和国际合作伙伴也愿意与经营户和企业协调，共同开展促销活动，从而刺激购物需求，增加游客在越南的消费”，范光庆表示。

区分线上和线下二维码支付

参加研讨会的时装店主阿莺提问关于仅通过扫描Global二维码进行跨境支付的可能性。“如果用户在中国，他们可以扫描这个二维码支付越南的订单吗？反之，我在越南可以扫描二维码支付给中国的合作伙伴吗？”阿莺问道。

据阿莺称，使用Global二维码相比当前通过卡支付更有优势，因为二维码可集成到管理系统，且付款几乎立即到账。

针对阿莺的问题，Alipay+/Ant International越南业务发展总监范秋贤表示，跨境支付分为线上和线下两类。目前Alipay尚未在越南开展线上支付，而线下支付方式要求用户身在支付所在国。

增加优惠政策与支持政策以帮助经营户和小企业

根据实际经营经验，黄燕集团创始人兼总经理阮庆山表示，近年来越南客户使用现金越来越少，而二维码和转账支付方式明显增加。这一趋势促进了零售额增长。去年，企业通过银行的平均收入约为150亿越南盾，预计2026年将继续增长。

在应用数字支付过程中，阮庆山表示企业也需向银行支付多种费用。因此他提问：对于收入较高的企业，银行是否有解决方案对转账或刷卡交易实施更优惠费率？

对此，越南投资与发展股份商业银行（BIDV）副行长武英俊回答：每家银行对支付服务都有一定费率。费率的制定基于客户和银行的整体利益计算。

BIDV大力投资支付基础设施，始终努力平衡以带来适合合作伙伴和客户的利益。因此，对于交易规模较大的企业，银行完全可以在双方合作效益基础上考虑适当的优惠政策。

Vikki银行（第三郡集群）经理黎芳也表示，POS或二维码支付费用是许多企业关注的问题，尤其是餐饮业。因为除了竞争压力和运营成本，企业还需考虑支付费用，直接影响成本和竞争力。

目前Vikki银行正与NAPAS对接，同时推出多项优惠计划，帮助经营户和企业降低数字支付投资成本。

通过此次活动，黎芳还透露，当经营户/企业扩大交易规模时，银行也有更多依据制定适当的优惠政策。更透明的经营活动也有助于银行和客户共同获益。

消除资金不透明障碍，增加融资机会

越南基础建设室内公司运营总监吴志越提问：目前接触和使用二维码支付的最大障碍是什么？未来相关单位将采取什么措施减少这些障碍？

对此，NAPAS代表处副首席代表范光庆表示，当前障碍之一是许多经营户仍习惯现金交易，尚未充分认识资金数字化的好处。

而数字化后的经营资金流将使整个销售活动通过具体数据反映。这是信用机构评估经营活动并考虑授信的重要依据。需注意，对于现金交易，银行很难验证和评估实际资金流。

借此机会，范光庆还表示，普通转账二维码在跨境支付中存在局限。因此，Global二维码应运而生，解决这一问题，帮助扩大国际客户的支付能力，同时为经营户和企业接触更多客户创造条件。

（编译：Cici ；审校：Alex；来源：越南中文社yuenan.com）